Słownik pojęć · AML
Weryfikacja tożsamości
W skrócie
Potwierdzenie danych klienta, jego reprezentanta i beneficjenta rzeczywistego na podstawie dokumentu tożsamości, aktualnego odpisu z rejestru lub innego wiarygodnego i niezależnego źródła, w tym środków identyfikacji elektronicznej. Zdalnie może to być profil zaufany, mObywatel, podpis elektroniczny lub weryfikacja dokumentu online. Przelew weryfikacyjny potwierdza jedynie dostęp do rachunku, a nie tożsamość.
Czym weryfikacja różni się od identyfikacji klienta?
Identyfikacja to ustalenie danych. U osoby fizycznej są to m.in. imię i nazwisko, obywatelstwo, PESEL oraz seria i numer dokumentu tożsamości, a u przedsiębiorcy także firma, NIP i adres działalności. U spółki - nazwa, forma organizacyjna, adres siedziby, NIP i dane osoby reprezentującej. Weryfikacja to potwierdzenie tych danych w niezależnym źródle.
Weryfikuje się tożsamość klienta, beneficjenta rzeczywistego i osoby działającej w imieniu klienta - u niej sprawdza się także umocowanie. Weryfikacja następuje przed nawiązaniem stosunków gospodarczych.
Jak biuro może zweryfikować tożsamość klienta zdalnie?
Skan dowodu przesłany e-mailem nie daje pewności, że dokument należy do osoby, z którą biuro ma kontakt. Pewniejsze są profil zaufany, mObywatel, kwalifikowany podpis elektroniczny albo weryfikacja dokumentu online - zostawiają też ślad w dokumentacji. Przelew weryfikacyjny potwierdza tylko dostęp do rachunku i z doświadczeń autorów serwisu bywa kwestionowany w kontroli.
Współpraca bez fizycznej obecności klienta jest w ustawie AML czynnikiem wyższego ryzyka, jeśli nie zostało ono ograniczone w inny sposób, w tym przez środki identyfikacji elektronicznej. Przegląd metod: Narzędzia IT wspierające compliance w biurze rachunkowym.
Czy przy beneficjencie rzeczywistym wystarczy wydruk z CRBR?
Nie. Ustawa zabrania polegania wyłącznie na informacjach z Centralnego Rejestru Beneficjentów Rzeczywistych. Dane z rejestru porównuje się z umową spółki, listą wspólników i tym, co biuro wie o kliencie. Rozbieżność trzeba odnotować i wyjaśnić z klientem.